A obtenção de crédito, um dos mais tradicionais empecilhos para o crescimento de micro e pequenas empresas no Brasil, não precisa mais ser vista como um problema sem solução para os empreendedores do Paraná. O Estado vem se consolidando, nos últimos anos, como referência na implantação e administração das chamadas Sociedades de Garantia de Crédito (SGC).
As SGC, que fazem parte de um projeto do Sebrae Nacional para o País, estão presentes também no Rio Grande do Sul, Rio de Janeiro, Paraíba e Minas Gerais, mas no Paraná encontraram ambiente ideal para se desenvolver. Hoje, o Estado possui três SGC espalhadas em pontos estratégicos do território paranaense, em pleno funcionamento, e outras duas sociedades garantidoras em início de operação.
Tradicionais na Europa, as SGC visam aproximar as empresas de pequeno porte associadas e as instituições bancárias, facilitando, com esse contato, a liberação de financiamentos, por meio de convênios com agentes financeiros e associações comerciais. As SGC funcionam como avalistas das micro e pequenas empresas nas operações de crédito.
A experiência paranaense teve como inspiração o modelo italiano, que já tem mais de 50 anos e oferece um fundo garantidor, que permite segurança para que as instituições financeiras façam empréstimos para empresas. O coordenador estadual de Acesso a Serviços Financeiros do Sebrae/PR, Flávio Locatelli, diz que o formato brasileiro, vai além disso e tem foco na orientação.
“Não fornecemos apenas garantia, mas também o que chamamos de crédito orientado aos empreendedores e empresários do Paraná, ou seja, damos assistência para que os interessados em crédito empresarial identifiquem se realmente precisam do empréstimo e acompanhamos as empresas para que façam o devido proveito, evitando que o crédito se transforme em dívida.”
Juntas, a Noroeste Garantias, instalada em Maringá; a Garantioeste, com sede em Toledo; e a Garantisudoeste, em Francisco Beltrão, acumulam mais 719 empresas associadas, o que representa 54% do total de empreendedores atendidos por SGC em todo o País. A demanda paranaense tende a crescer com a implantação de mais duas SGC, uma em Guarapuava e outra em Londrina.
Flávio Locatelli atribui os bons números à parceria firmada no Estado com a Federação das Associações Comerciais e Empresariais do Paraná (Faciap) e ao convênio com as Cooperativas de Crédito do Brasil (Sicoob), a Agência de Fomento do Paraná (Fomento PR) e o Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE), que passaram a operar com as SGC paranaenses.
“Nós não conseguiríamos esse bom desempenho sem o apoio das associações comerciais e das instituições financeiras consolidadas hoje no Estado. Os dois bancos de desenvolvimento que atuam no Paraná, o BRDE e a Fomento Paraná, propiciaram, inclusive, acesso dos empresários a recursos do BNDES para micro e pequenas empresas. Isso é um grande diferencial”, lembra o coordenador.
O sucesso da Garantioeste
Desde que começaram a operar no Brasil, as SGC já foram responsáveis pela liberação de mais de R$ 43 milhões em crédito, sendo R$ 14,8 milhões somente no Paraná. “É um dado que chama a atenção porque a primeira Sociedade Garantidora de Crédito do Estado foi implantada em 2009 e a primeira do Brasil iniciou suas atividades em 2004”, destaca Flávio Locatelli.
Do início do ano até agora, 176 novas empresas em todo o Brasil aderiram às SGC. O maior crescimento no número de adesões foi registrado na paranaense Garantioeste, que atende a região oeste do Estado. A unidade foi responsável por 73% do total de novas empresas associadas e ultrapassou a pioneira do País, a Garantiserra, do Rio Grande do Sul.
“A Garantioeste possui abrangência diferenciada porque, além de ter representantes em Toledo, também possui dois pontos de atendimento, um em Foz do Iguaçu e outro em Cascavel. Toda a estrutura conta com o apoio das associações comerciais e empresariais da região, o que a torna uma instituição de peso e representatividade”, detalha Flávio Locatelli.
Planos futuros
Além das três unidades já implantadas no Estado, outras duas estão em fase pré-operacional. São elas a Garantinorte, em Londrina; e a SGC Centro-Sul, em Guarapuava. “Os convênios com os bancos já estão sendo formalizados e a expectativa é de que até o final do ano as duas novas garantidoras estejam funcionando”, antecipa o coordenador.
Curitiba, Região Metropolitana e o litoral do Paraná também devem receber suas SGC, em âmbito regional, como as demais em funcionamento no Estado, mas ainda não há data prevista para implantação. O processo ainda está em articulação.
Da Assessoria
